Demander un prêt pour une petite entreprise peut être un processus long et stressant.
Beaucoup de propriétaires d’entreprise veulent savoir quelles sont leurs chances d’être approuvés (ou qu’ils ont même une chance) avant d’investir leur temps dans la recherche et la demande de prêts.
Donc, quelles sont vos chances ? Les prêts ne sont jamais noirs ou blancs, il est donc très difficile pour un propriétaire d’entreprise de trouver une réponse concrète ; la meilleure façon de le savoir est de faire une demande.
Mais, il y a certainement des points de référence que les propriétaires de petites entreprises devraient connaître et qui leur donneront une meilleure idée de ce que les prêteurs regardent, et de leurs chances d’obtenir un prêt.
Les 4 parties les plus importantes de la demande de prêt :
Chaque prêteur est différent, et met l’accent sur certains critères que d’autres n’ont pas forcément. Mais, il y a quelques facteurs que la plupart des prêteurs considèrent comme importants :
1. Votre score de crédit personnel
En tant que propriétaire de l’entreprise, les prêteurs supposent que vous effectuerez les paiements du prêt, ils veulent donc en savoir plus sur votre historique de traitement des dettes antérieures.
2. Vos revenus annuels
Les prêteurs veulent savoir que vous avez suffisamment de liquidités pour faire face aux paiements du prêt. Le revenu est également très important pour déterminer la taille du prêt. La plupart du temps, vous ne pouvez vous qualifier que pour des montants autour de 15 pour cent ou moins de votre revenu annuel total.
3. Votre durée d’activité
Plus votre entreprise existe depuis longtemps, meilleures sont vos chances d’obtenir un prêt. Les prêteurs se sentent plus en sécurité lorsque vous avez résisté à l’épreuve du temps. Vos options de prêt commenceront vraiment à s’ouvrir après avoir été en activité pendant au moins deux ans.
4. Votre solde bancaire moyen
Les prêteurs veulent savoir comment vous gérez votre trésorerie et que vous avez un certain coussin sous la main au cas où votre entreprise aurait une urgence inattendue. Presque tous les prêteurs demanderont au moins quelques mois de relevés bancaires de l’entreprise pour vérifier ce montant, alors assurez-vous que votre compte bancaire semble solide avant de faire une demande.
Des repères à garder à l’esprit :
Comme nous l’avons dit, il y a très peu de choses qui sont définitives dans le domaine des prêts en ligne, mais de nombreux prêteurs ont des « exigences minimales » pour qu’une demande soit prise en compte. Parfois, ces minimums peuvent être difficiles à trouver, vous pouvez donc utiliser cette antisèche pour décider sur quel type de produit de prêt votre entreprise devrait se concentrer.
Prêts SBA
Les prêts SBA ressemblent beaucoup aux prêts bancaires traditionnels, sauf qu’une partie d’entre eux est garantie par la SBA, ce qui permet aux emprunteurs plus risqués de se qualifier plus facilement.
- L’ancienneté de l’entreprise doit être égale à 2 ans ou plus
- Revenu annuel de 50 000 euros et plus
- Score de crédit personnel de 640+
- Doit être sorti de 3+ ans d’une faillite
- Ne peut pas avoir un prêt en cours avec un autre prêteur
Prêts à moyen terme
Les prêts à moyen terme sont des prêts à terme traditionnels que l’on trouve en ligne et qui ont tendance à être d’une durée de deux à cinq ans.
- La durée de l’entreprise doit être égale à 1+ ans
- Revenu annuel de 150 000 euros et plus (un prêteur considérera 25 000 euros et plus)
- Score de crédit personnel de 600+
- Doit être 2+ ans après une faillite
- Si vous avez un prêt contracté auprès d’un autre prêteur, vous pourrez peut-être travailler avec certains prêteurs à moyen terme, mais pas tous
- Les prêts à moyen terme sont un excellent produit pour refinancer une dette
Les prêts à court terme
Les prêts à court terme sont des prêts d’une durée de trois à 18 mois, qui ont des paiements quotidiens ou hebdomadaires.
- La durée de l’entreprise doit être égale à 6 mois ou plus
- Revenu annuel de 65 000 euros et plus
- Score de crédit personnel de 500+
- Doit être 1+ ans après une faillite
- Si vous avez un prêt en cours avec un autre prêteur, vous pouvez être en mesure de travailler avec certains prêteurs à court terme, mais pas tous
Financement des comptes clients
Le financement des comptes clients permet aux propriétaires de petites entreprises d’utiliser des créances impayées comme garantie pour une avance de fonds.
- La durée de l’entreprise doit être égale à 6 mois ou plus
- Revenu annuel de 50 000 euros et plus
- Score de crédit personnel de 500+
- Doit avoir des comptes clients B2B en souffrance
- C’est bon si vous avez un prêt en cours avec un autre prêteur
Prêts de démarrage
Les prêts de démarrage sont destinés aux jeunes entreprises ayant peu d’antécédents financiers et qui recherchent un financement par emprunt traditionnel.
- Score de crédit personnel de 700+
- 3+ ans après une faillite personnelle
- Ne peut pas avoir un prêt en cours avec un autre prêteur
Ce ne sont que cinq des nombreux produits que l’on peut trouver en ligne. Si vous ne répondez pas à ces exigences, il existe d’autres produits auxquels vous pourriez potentiellement prétendre, comme une avance de fonds pour commerçants, mais sachez que ces produits ont tendance à avoir des TAEG très, très élevés.
Pour réitérer, la meilleure façon de savoir si vous serez admissible est de faire une demande. Mais, c’est une bonne pratique de parler avec tout prêteur que vous envisagez avant de commencer une demande pour vous assurer que vous répondez à leurs exigences minimales.
C’est une bonne pratique.
