Si vous vous débattez avec des factures que vous ne pouvez pas payer, la consolidation des dettes peut sembler une option viable.
La consolidation vous permet de rassembler toutes vos dettes en un seul prêt à taux d’intérêt réduit, des conditions plus avantageuses que celles que vous aviez auparavant avec des dettes séparées.
La consolidation vous permet de choisir la méthode qui vous convient le mieux. Il existe plusieurs types d’options de consolidation, ce qui vous permettra de choisir la méthode qui vous convient le mieux.
Cependant, la consolidation de dettes ne permet pas d’éradiquer instantanément les dettes, et chaque option a son propre prix. Ce n’est pas une solution miracle.
Non garanti vs garanti
Si votre prêt de consolidation de dettes est garanti, vous mettez en place quelque chose que vous possédez (comme une voiture ou une propriété) pour fournir une garantie sur le prêt. Si vous n’effectuez pas les paiements, le prêteur peut saisir votre garantie.
Si vous contractez un prêt non garanti, vous ne mettrez aucune garantie pour soutenir le prêt. Cependant, ces prêts ont généralement des taux d’intérêt plus élevés et s’accompagnent de lourdes pénalités si vous ne remboursez pas à temps.
Il s’agit d’un prêt non garanti.
Transferts de solde de carte de crédit
Si vous avez du mal à rembourser vos dettes de carte de crédit, vous pouvez peut-être profiter d’une offre de transfert de solde. Les sociétés de cartes de crédit essaient d’attirer de nouveaux clients en proposant un taux d’intérêt nul ou faible sur les transferts de solde.
Cependant, il s’agit généralement d’un taux aguicheur, et il augmentera après une période déterminée. De plus, il pourrait y avoir des frais de transfert, généralement autour de 3 % du solde.
En principe, vous voulez transférer les soldes des cartes de crédit avec des taux d’intérêt élevés sur une carte avec l’une de ces offres. Le transfert de soldes peut aider à court terme, tant que vous suivez attentivement les dates de fin des promotions, lorsque le taux d’intérêt remontera.
Les frais de transfert peuvent être élevés. Mais n’oubliez pas que les transferts de solde fréquents et le crédit renouvelable peuvent donner une mauvaise image de votre dossier de crédit
Prêts personnels de consolidation de la dette
Les prêts personnels proposés par les banques et les coopératives de crédit peuvent vous aider à consolider vos dettes. En contractant un prêt personnel et en utilisant les fonds pour rembourser d’autres dettes, vous n’aurez qu’un seul paiement à effectuer. Vous pouvez également obtenir un taux d’intérêt plus bas et de meilleures conditions que celles que vous aviez avec d’autres dettes.
Cependant, assurez-vous que vous bénéficiez réellement d’une meilleure offre en comparant vos paiements et vos conditions actuelles avec le prêt personnel.
Utiliser votre maison pour consolider vos dettes
Si vous avez une valeur nette dans votre maison, vous pouvez avoir quelques options pour consolider vos dettes :
- La ligne de crédit sur la valeur nette de la maison (HELOC) : une ligne de crédit à laquelle vous pouvez accéder au besoin jusqu’à ce que vous atteigniez votre limite de crédit.
- Prêt sur valeur domiciliaire : un prêt unique garanti par votre maison.
- Renouvellement : Vous pourriez refinancer votre prêt immobilier en un nouveau prêt assorti de meilleures conditions et utiliser les liquidités excédentaires pour rembourser d’autres dettes.
