Les hypothèques pour les personnes en cours de saisie peuvent aider à prévenir la saisie et leur épargner la douleur d’être expulsées de leur maison en raison de l’incapacité à s’acquitter des obligations crédits. Pour en savoir plus.
Le gouvernement a lancé un certain nombre de programmes pour mettre fin aux saisies, qui sont devenues endémiques après l’effondrement du marché immobilier. Certains de ces programmes sont destinés à aider les propriétaires à modifier les paiements crédits, tandis que d’autres aident les propriétaires à refinancer leur maison. En plus de la modification des paiements crédits et de l’aide au refinancement crédit, l’administration Obama tente également de soulager les propriétaires, qui ne sont pas en mesure de faire les paiements crédits nécessaires, en encourageant les prêteurs à autoriser les ventes à découvert.
Le refinancement crédit fait référence au processus de remplacement d’un prêt immobilier par un autre prêt de même montant ayant des conditions de remboursement relativement favorables. Bien entendu, le refinancement crédit n’est possible que si l’on dispose d’une équité positive accumulée dans la maison.
Programme de refinancement abordable de la maison
Les personnes dont les prêts sont détenus ou garantis par Freddie Mac ou Fannie Mae, ont la possibilité de refinancer leur prêt immobilier d’un prêt à taux variable (ARM) à un prêt à taux fixe bas. En fait, ils peuvent être en mesure de remplacer leur prêt immobilier actuel par un prêt qui exige des paiements d’intérêts seulement ou des paiements forfaitaires. Le nouveau prêt immobilier qui est accordé dans le cadre du programme HARP (Home Affordable Refinance Program) ne peut pas dépasser 125 % de la valeur marchande actuelle de la propriété.
Le programme HOPE for Homeowners
Le programme HOPE for Homeowners a été lancé le 1er octobre 2008. Ce programme est destiné aux propriétaires dont les prêts sont assurés par la FHA (Federal Housing Administration). Il peut aider à refinancer leur prêt immobilier même si la valeur nette accumulée de la maison est inférieure à 20 %.
Refinancement crédit pour mauvais crédit
Ceux dont les prêts ne sont pas détenus ou garantis par Freddie Mac ou Fannie Mae ou les personnes qui n’ont pas de prêts assurés par la FHA, peuvent envisager de s’adresser à un courtier en prêts immobiliers, qui peut être disposé à fournir un nouveau prêt immobilier pour remplacer l’hypothèque actuelle, à condition qu’ils aient suffisamment d’équité accumulée dans la maison. Toutefois, l’emprunteur peut être contraint de payer un taux d’intérêt élevé sur le prêt, ce qui peut très bien aller à l’encontre de l’objectif du refinancement crédit.
En outre, les courtiers en prêts immobiliers peuvent également demander à l’emprunteur d’acheter des points, le coût d’achat d’un point étant égal à 1 % du montant total du principal du prêt. Bien que l’achat de points permette de réduire les taux d’intérêt, l’Internal Revenue Service (IRS) considère les points comme des intérêts prépayés, qui doivent être déduits sur la durée du prêt plutôt qu’au moment de la conclusion. Là encore, l’emprunteur devra payer des frais de clôture plutôt élevés pour refinancer son prêt immobilier. Un emprunteur à court d’argent qui n’est pas admissible à un refinancement dans le cadre du programme HARP ou HOPE, peut être incapable de se permettre un refinancement crédit en raison des raisons susmentionnées.
Il est évident que le refinancement crédit peut aider à prévenir les saisies. La meilleure façon d’obtenir un prêt immobilier après une forclusion est d’améliorer les scores de crédit qui peuvent chuter jusqu’à 350 points à la suite d’une forclusion.
Il est évident que le refinancement crédit peut aider à prévenir les forclusions.
