Quand j’étais enfant, j’étais tellement excité à l’idée d’obtenir mon premier compte bancaire. Au lieu de simplement économiser mon argent de poche dans une tirelire, je pouvais le mettre à la banque et gagner des intérêts chaque mois. Même si le solde n’était que de quelques centaines d’euros, c’était un plaisir de le voir croître d’un euro ou deux avec le relevé de chaque mois.
Bien sûr, c’était dans les années 1980. Si vous ouvriez un compte avec une somme aussi minuscule aujourd’hui, non seulement les intérêts sur votre relevé mensuel équivaudraient à de simples centimes, mais vous finiriez probablement par vous faire gifler par des frais de plusieur chaque mois pour ne pas avoir respecté le solde minimum requis par votre banque. Ainsi, au lieu de voir votre solde augmenter lentement au fil du temps, vous le verriez en fait diminuer à mesure que les frais s’additionnent.
Les frais liés au solde minimum requis ne sont que l’un des nombreux frais que les banques peuvent vous facturer. Des frais vous sont facturés si vous mettez votre compte à découvert, et des frais peuvent vous être facturés pour le dépôt d’un chèque sans provision. Vous payez des frais si vous utilisez le guichet automatique d’une autre banque, si vous effectuez trop de transactions ou si vous n’effectuez aucune transaction. En fait, une étude réalisée en 2013 par WalletHub a révélé que le compte chèque moyen est associé à 30 frais différents – et environ une banque sur cinq ne les divulgue pas sur son site web.
Bien qu’il puisse sembler que vous feriez mieux de garder votre argent dans une tirelire, il n’est pas nécessaire d’aller jusqu’à cet extrême. Si vous êtes intelligent et prudent, il est possible d’éviter la plupart des frais bancaires – ou du moins des maintenir à un niveau minimum
Il est possible d’éviter la plupart des frais bancaires.
Conseil de pro : Un excellent moyen d’éviter complètement les frais bancaires serait de souscrire à un compte bancaire Chime. Ils ne facturent pas de frais de découvert, pas de frais de maintenance mensuels, pas de frais de solde minimum et pas de frais de transaction étrangère.
1. Frais de découvert
Supposons que vous vous arrêtiez à l’épicerie pour acheter quelques articles en rentrant du travail. À la caisse, votre facture s’élève à 32 euros, alors vous remettez votre carte de débit – sans vous rendre compte qu’il ne reste que 30 euros sur votre compte chèque. Si vous n’avez pas de protection contre les découverts sur votre compte bancaire, alors le paiement ne passera pas.
En revanche, si vous avez décidé d’opter pour la protection contre les découverts lors de l’ouverture du compte, alors le paiement sera effectué comme si de rien n’était. Alors que vous seriez épargné de l’embarras de voir votre carte refusée, vous le paierez plus tard lorsque la banque vous facturera des frais de découvert de 35 euros pour avoir dépensé 2 euros de plus que ce que vous aviez sur votre compte.
Cela pourrait ne pas être la fin de l’histoire non plus. Si vous faites un deuxième arrêt à la pharmacie pour prendre une ordonnance, votre copay de 5 euros déclencherait un deuxième frais de 35 euros. Et si vous vous arrêtez ensuite pour prendre une tasse de café rapide, cette transaction de 2 euros déclencherait encore d’autres frais. Au moment où vous quittez le magasin, vous seriez dans le rouge pour 114 euros – même si vous n’avez dépassé le solde de votre compte que de 7 euros au total. De nombreuses grandes banques limitent le nombre de frais de découvert qui peuvent vous être facturés en une seule journée à trois ou six, mais à 35 euros l’unité, cela fait quand même beaucoup d’argent à perdre en une journée.
Le coût des frais de découvert
Les frais de découvert – également appelés frais NSF, pour » non-sufficient funds » – sont l’un des frais les plus lourds facturés par les banques. Selon le guide du consommateur, les frais de découvert médians en 2014 étaient de 34 euros. Pour ajouter l’insulte à l’injure, la plupart des transactions qui déclenchent des frais de découvert sont inférieures à 24 euros, soit 10 euros de moins que le montant des frais eux-mêmes. Pour mettre cela en perspective, si vous empruntez 24 euros à votre banque pendant trois jours et que vous payez 34 euros d’intérêts pour cela, cela équivaudrait à un taux annuel en pourcentage de 17 000 %.
Certaines banques manipulent même votre compte à dessein pour vous frapper d’autant de frais de découvert que possible. Si vous effectuez plusieurs transactions le même jour, toutes de montants différents, la banque fait délibérément passer la charge la plus élevée en premier – même si c’était en fait le dernier achat que vous avez fait ce jour-là. Ainsi, par exemple, si vous avez payé l’ordonnance de 3 euros et le café de 2 euros avant d’acheter vos 32 euros d’articles ménagers (et que vous aviez donc encore suffisamment de fonds pour acheter l’ordonnance et le café), la banque vous facture quand même l’achat de 32 euros en premier. De cette façon, elle peut vous facturer trois frais de découvert distincts pour les trois transactions, plutôt qu’un seul.
Les banques peuvent également modifier le moment où vous effectuez vos dépôts. Par exemple, supposons que vous saviez que votre solde devenait faible, vous êtes donc allé à la banque et avez déposé 60 euros sur votre compte avant de faire des achats. Cependant, au lieu de créditer immédiatement le dépôt de 60 euros sur votre compte, la banque l’a conservé pendant une journée – tout en débitant immédiatement vos paiements.
Au moment où le dépôt de 60 euros est crédité sur votre compte, il est trop tard. On vous a déjà facturé plus de 100 euros de frais – et même avec le dépôt de 60 euros, vous êtes toujours à découvert.
Comment éviter les frais de découvert
En théorie, éviter les frais de découvert est simple : Veillez à ne jamais mettre votre compte à découvert. Mais lorsque vous utilisez une carte de débit pour tous vos achats, il peut être délicat de toujours savoir combien d’argent vous avez à disposition
Les frais de découvert ne sont pas un problème.
Voici plusieurs mesures qui peuvent vous aider :
- Ne pas opter pour la protection contre les découverts. Une loi adoptée en 2010 interdit aux banques de facturer des frais de découvert sans votre consentement. Cependant, si l’on vous demande si vous souhaitez opter pour la « protection contre les découverts » lors de l’ouverture d’un compte, vous pouvez penser à tort que ce service vous protégera contre le paiement de frais de découvert, alors qu’en réalité, il fait le contraire. Par conséquent, refuser la protection contre les découverts est la décision la plus sage, même si cela signifie que votre carte sera occasionnellement rejetée parce que vous n’avez pas assez d’argent sur votre compte.
- Surveillez votre solde. Refuser la protection contre les découverts ne garantit pas que vous ne serez jamais facturé de frais de chèque sans provision. Parfois, lorsque vous effectuez un achat, il n’est pas comptabilisé immédiatement sur votre compte – ainsi, au moment où il est effectué, votre solde peut avoir baissé en dessous du montant des frais, déclenchant des frais pour la transaction que vous avez déjà effectuée. Pour éviter ce problème, essayez de conserver en permanence un coussin de liquidités assez important sur votre compte chèque pour couvrir vos achats quotidiens, et surveillez de près votre solde si vous craignez qu’il devienne faible.
- Configurer les alertes de l’application mobile. Vous pouvez configurer l’application mobile de votre banque pour qu’elle émette une alerte par SMS lorsque vous tentez d’effectuer une transaction qui mettrait votre compte à découvert. Ainsi, si possible, vous pourrez transférer de l’argent de votre compte d’épargne pendant que la transaction est encore en cours – ou bien annuler la transaction. Vous pouvez également configurer l’appli pour qu’elle vous alerte lorsque le solde de votre compte passe en dessous d’un certain niveau.
- Lien vers un autre compte. Il existe plus d’un type de protection contre les découverts. « La couverture de découvert » signifie essentiellement que vous recevez un prêt bancaire chaque fois que vous mettez votre compte à découvert – et que vous payez des frais à chaque fois. En revanche, le « transfert de découvert » signifie que vous liez votre compte chèque à un compte d’épargne ou à un compte du marché monétaire dans la même banque. Ainsi, si vous retirez accidentellement trop d’argent de votre compte chèque, la banque transfère automatiquement de l’argent de l’autre compte pour le couvrir. Certaines banques facturent des frais pour ces transferts, mais ils sont souvent de l’ordre de 10 euros – bien moins que les frais de découvert moyens.
- Lien avec votre carte de crédit. Si vous n’avez pas de compte d’épargne à lier, vous pouvez lier votre compte chèque à votre carte de crédit ou à votre ligne de crédit à la place. Ainsi, si vous êtes à découvert sur votre compte courant, la partie du paiement que vous ne pouvez pas couvrir est débitée de votre carte de crédit. Une fois de plus, il est probable que des frais vous soient facturés pour le transfert, mais ils ne devraient pas avoisiner 35 euros.
2. Frais de guichet automatique
Disons que vous êtes de sortie avec des amis dans un quartier inconnu de la ville et que vous êtes à court d’argent. Vous ne savez pas où trouver une agence de votre banque, alors vous vous arrêtez dans une autre banque pour utiliser le guichet automatique. Mais comme vous n’êtes pas client, on vous facture des frais de 2,50 euros. Plus tard dans le mois, en consultant votre relevé bancaire, vous constatez que votre propre banque vous a facturé 1,50 euros de plus pour avoir utilisé un guichet automatique hors réseau. Un retrait de 50 euros vous a finalement coûté 4 euros supplémentaires.
Les frais de GAB sont l’un des frais bancaires les plus courants, et aussi l’un de ceux qui augmentent le plus rapidement. Selon une enquête auprès des plus grandes banques dans 25 grandes villes, les frais moyens que les banques facturent aux non-clients pour l’utilisation de leurs GAB sont passés de 0,89 euros en 1998 à 2,77 euros en 2014. En outre, les banques facturent à leurs propres clients une moyenne de 1,58 euros pour l’utilisation du guichet automatique d’une autre banque – donc, au total, un seul retrait peut vous coûter 4,35 euros.
Heureusement, les frais de guichet automatique sont aussi l’un des frais les plus faciles à éviter :
- Rester fidèle à sa propre banque. Tant que vous effectuez tous vos retraits dans les guichets automatiques de votre propre banque, vous n’avez pas à vous soucier des frais. Vous pouvez utiliser le site Web ou l’application mobile de votre banque pour trouver les distributeurs automatiques du réseau lorsque vous n’êtes pas chez vous. Ou bien, planifiez à l’avance et passez à votre banque d’origine pour retirer de l’argent lorsque vous pensez en avoir besoin.
- Get Cash Back. Si vous ne trouvez pas de guichet automatique appartenant à votre banque de résidence, vous pouvez obtenir votre argent liquide dans un magasin. Il suffit de faire un petit achat avec votre carte de débit et de demander une remise en argent. De nombreux magasins ne facturent pas de frais pour ce service.
- Banque en ligne. Si vous ouvrez un compte dans une banque en ligne, celle-ci peut couvrir vos frais de guichet automatique. Les banques en ligne n’ont pas de guichets automatiques ni de succursales qui leur sont propres, de sorte que la plupart d’entre elles remboursent aux titulaires de comptes les frais qui sont facturés lors de l’utilisation des guichets automatiques d’autres banques.
3. Frais d’entretien
De tous les frais que les banques facturent, le plus ennuyeux est sans doute les frais de maintenance. Il s’agit de frais que vous devez payer simplement pour que votre compte reste ouvert – en fait, vous payez la banque pour qu’elle vous laisse garder votre argent chez elle. Cela n’a pas beaucoup de sens, puisque les banques veulent que vous gardiez votre argent chez elles pour pouvoir le prêter à d’autres clients. Après tout, c’est ainsi qu’elles gagnent leur argent – ou du moins, c’était le cas autrefois.
Cependant, avec des taux d’intérêt si bas de nos jours, les banques ne gagnent pas beaucoup d’argent sur les prêts. Par conséquent, beaucoup ajoutent des frais supplémentaires pour combler la différence. En conséquence, les comptes de chèques vraiment gratuits sont devenus assez rares. Seuls 4 % des comptes chèques portant intérêt et 38 % des comptes sans intérêt sont réellement gratuits, sans frais de maintenance ni autres exigences
Les comptes chèques sans intérêt sont des comptes à taux fixe.
Selon Bankrate, les frais de maintenance moyens pour un compte chèque sont de 14,76 euros par mois, soit 177,12 euros par an. Cependant, avec 97 % de tous les comptes, il est possible d’éviter ces frais en remplissant une ou plusieurs conditions particulières, telles que :
- Maintien d’un solde minimum. De nombreuses banques renoncent à vos frais de maintenance si vous maintenez un certain solde minimum sur votre compte. Bankrate indique que le solde minimum moyen pour éviter des frais est de 7 211 euros.
- Utilisation du dépôt direct. Certaines banques renoncent aux frais de maintenance si vous effectuez un certain nombre de dépôts directs sur votre compte chaque mois. D’autres banques exigent que vous déposiez un montant minimum en euros.
- Utilisation de votre carte de débit. Effectuer un certain nombre de transactions chaque mois avec votre carte de débit peut être un autre moyen d’éviter les frais de maintenance.
- Etre étudiant. Certains comptes sont exempts de frais de maintenance pour les étudiants universitaires à temps plein.
Autres moyens d’éviter les frais de maintenance
Pour vous assurer que votre compte chèque « gratuit » est vraiment gratuit, lisez les petits caractères de votre convention de compte et assurez-vous que vous répondez aux exigences de la banque chaque mois. Mais n’oubliez pas que votre banque peut modifier ses règles à tout moment, à condition de vous en informer par écrit. Par conséquent, pour garder une trace de ce que vous devez faire pour éviter les frais, vous devez en fait lire les notifications que la banque envoie concernant les changements apportés à ses conditions générales
Il est important de savoir ce que vous devez faire pour éviter les frais.
Si vous avez un compte chèque rémunéré, vérifiez si vous pouvez éviter les frais en passant à un compte sans intérêt. Avec les faibles taux d’intérêt actuels, l’intérêt que vous sacrifiez ne vaut pas grand-chose. Ou bien, ouvrez un compte dans une banque en ligne ou une coopérative de crédit, qui sont moins susceptibles de facturer des frais de maintenance.
4. Frais de retour de dépôt
Les banques ne vous facturent pas seulement des frais pour ce que vous faites – parfois, elles vous facturent des frais pour ce que d’autres personnes vous font. Par exemple, supposons que votre colocataire vous donne un chèque pour payer sa moitié de la facture d’électricité, mais qu’elle n’a pas assez d’argent sur son compte pour la couvrir. Le chèque est rejeté lorsque vous essayez de le déposer et, alors que votre colocataire doit payer des frais de chèque sans provision, vous devez payer des frais de retour de dépôt – également appelés « frais de chèque sans provision » – pour avoir déposé un chèque qui n’est pas valable. Le montant maximum que les banques peuvent vous facturer pour un dépôt qui ne passe pas varie de 20 à 40 euros, selon l’endroit où vous vivez.
Comment éviter les problèmes et les frais liés aux dépôts retournés
Vous pouvez éviter de mettre quelqu’un d’autre dans cette situation en suivant les mêmes étapes que vous prendriez pour éviter les frais de découvert : Gardez un œil sur le solde de votre compte, maintenez un coussin et utilisez les transferts automatiques. Cependant, il est un peu plus difficile d’éviter de se retrouver avec un chèque sans provision émis par quelqu’un d’autre. Il y a tout de même plusieurs mesures que vous pouvez prendre pour vous protéger :
- Attendez que les chèques soient compensés. Il faut parfois de nos jours, voire des semaines, pour que votre banque vous informe qu’un chèque a rebondi. Si vous supposez pendant ce temps que l’argent du chèque est déjà sur votre compte, cela peut vous conduire à mettre par erreur votre compte à découvert – vous pourriez donc être coincé avec des frais de découvert en plus des frais de dépôt retourné. Attendez donc toujours qu’un chèque soit compensé et que l’argent apparaisse dans le solde de votre compte avant d’essayer de l’utiliser.
- Faites attention aux faux chèques. Si vous recevez un chèque d’une personne que vous ne connaissez pas bien, examinez-le attentivement. Un chèque qui n’a pas de perforations sur les bords, qui a un éclat brillant ou auquel il manque le nom et l’adresse de la banque est probablement un faux. Vous devez également examiner le numéro de la Réserveen haut du chèque pour vous assurer que les trois ou quatre derniers chiffres correspondent aux trois ou quatre premiers chiffres du numéro d’acheminement bancaire en bas. Enfin, faites attention aux chèques personnels dont le numéro est compris entre 101 et 500, ou aux chèques commerciaux dont le numéro est compris entre 1000 et 1500. Des numéros aussi bas sont le signe que le chèque provient d’un tout nouveau compte, et environ 90 % des chèques contrefaits proviennent de nouveaux comptes.
- Vérifiez le chèque. Si vous recevez un chèque dont vous n’êtes pas sûr, apportez-le à la banque où se trouve le compte avant de le déposer ou de l’encaisser. La banque peut vous dire s’il y a suffisamment d’argent sur le compte pour couvrir le chèque.
- Utilisez une petite banque. La plupart des grandes banques facturent des frais de retour de dépôt, mais de nombreuses petites banques et coopératives de crédit ne le font pas. Si vous semblez avoir régulièrement des chèques sans provision, étudiez la possibilité de transférer votre compte dans une banque qui ne facture pas ces frais.
5. Frais de carte perdue
Se faire voler son portefeuille est un gros souci. En plus de perdre tout l’argent liquide que vous aviez sur vous, vous devez faire l’effort d’annuler et de remplacer toutes vos cartes de crédit et de débit. Et pour ne rien arranger, certaines banques facturent des frais pour remplacer votre carte de débit perdue. Par exemple, Bank of America facture 5 euros pour une nouvelle carte de débit, et PNC Bank facture 7,50 euros
Heureusement, la plupart des grandes banques nationales ne facturent pas de frais pour une carte de débit de remplacement. Cependant, si vous avez besoin de votre nouvelle carte en urgence, presque toutes les banques facturent la livraison urgente. MyBankTracker rapporte que les frais pour ce service peuvent aller de 5 à 30 euros.
A part garder un œil attentif sur votre portefeuille, la meilleure façon d’éviter les frais de carte perdue est de choisir une banque qui ne les facture pas. Pour éviter de payer les frais d’urgence, rendez-vous à l’agence bancaire la plus proche et retirez suffisamment d’argent liquide pour tenir jusqu’à ce que votre nouvelle carte arrive.
6. Frais de transaction à l’étranger
Dépenser de l’argent lors d’un voyage à l’étranger représentait autrefois beaucoup de travail. Comme vous ne pouviez pas accéder à votre compte bancaire depuis l’extérieur du pays, il était nécessaire de faire le plein de chèques de voyage. Mais comme ces derniers ne sont pas acceptés partout, il fallait aussi avoir de l’argent liquide, ce qui nécessitait de se rendre dans un bureau de change.
Les guichets automatiques et les cartes de débit ont rendu les choses beaucoup plus simples – désormais, vous pouvez utiliser des guichets automatiques étrangers pour retirer de l’argent de votre propre compte bancaire, ou glisser votre carte de débit et taper un code PIN pour faire un achat
Les guichets automatiques et les cartes de débit ont simplifié les choses.
Mais cette commodité a un coût : Chaque fois que vous utilisez votre carte de débit, vous payez des frais pour convertir vo en monnaie locale. Selon eux, la plupart des banques facturent des frais fixes de 1,50 à 5 euros pour les retraits aux guichets automatiques à l’étranger, et certaines facturent des frais supplémentaires pour les transactions à l’étranger entre 1 et 3 % du montant retiré.
Il existe plusieurs banques qui ne facturent pas de frais pour les transactions étrangères. Il s’agit notamment de Charles Schwab et de la banque en ligne Capital One 360. Certaines coopératives de crédit vous permettent également d’effectuer des retraits à l’étranger sans frais. D’autres banques, comme Bank of America, ont conclu des partenariats avec certaines banques étrangères, ce qui vous permet d’utiliser les guichets automatiques de ces banques à l’étranger sans payer de frais
Il est également possible d’éviter les frais de transaction à l’étranger.
Vous pouvez également éviter de payer des frais sur les achats en laissant la carte de débit dans votre portefeuille et en utilisant une carte de crédit qui ne facture pas de frais de transaction étrangère. De nombreuses cartes de crédit de récompenses de voyage – notamment Chase Sapphire Preferred, BankAmericard Travel Rewards, Capital One Venture et Discover it Miles – entrent dans cette catégorie
Il s’agit de la carte de crédit la plus utilisée au monde.
7. Frais de relevé papier
Personnellement, je préfère recevoir mon relevé bancaire mensuel par voie électronique plutôt que par courrier postal. Il me parvient plus rapidement, élimine l’encombrement et est plus facile à localiser en cas de besoin à l’avenir
Les frais de relevés papier ne sont pas un problème.
Cependant, pour ceux qui préfèrent recevoir leur relevé sous forme papier, il y a une mauvaise nouvelle : certaines banques facturent désormais des frais, souvent de 1 ou 2 euros, pour vous envoyer votre relevé par la poste.
Malheureusement, il n’y a pas grand-chose que vous puissiez faire contre ces frais, sauf céder et souscrire à des relevés électroniques. En outre, le fait de passer au zéro papier est l’option la plus écologique, car cela réduit le nombre d’arbres abattus pour fabriquer tout ce papier. Et si vous préférez vraiment lire votre relevé bancaire sur papier, vous pouvez toujours en imprimer une copie à la maison.
8. Frais d’inactivité
On peut être surpris d’apprendre que certaines banques facturent des frais d’inactivité – parfois appelés « frais de dormance » – pour le maintien d’un compte que vous n’utilisez pas. Les banques facturent ces frais parce que les comptes abandonnés sont soumis à une réglementation gouvernementale stricte, ce qui cause d’importants maux de tête administratifs. Toutes les banques ne facturent pas des frais d’inactivité de compte, mais pour celles qui le font, les frais se situent généralement entre 10 et 20 euros par mois
Les frais d’inactivité de compte ne sont pas les mêmes pour toutes les banques.
Généralement, un compte doit rester inoccupé de six mois à un an avant que les frais d’inactivité ne se déclenchent. Certaines banques fournissent un avertissement préalable, mais d’autres commencent simplement à vider l’argent de votre compte. Si vous ne lisez pas attentivement vos relevés, il se peut que vous ne vous rendiez pas compte que des frais vous sont facturés jusqu’à ce que la banque vous informe que votre compte a un solde de 0 euros et qu’il sera bientôt fermé.
Vous êtes le plus susceptible d’être frappé par des frais d’inactivité sur un compte d’épargne que vous utilisez rarement – comme un compte que vous avez ouvert il y a longtemps dans votre ancienne banque et que vous avez oublié de fermer. Pour éviter ces frais, il vous suffit de maintenir votre compte actif en effectuant au moins un dépôt ou un retrait chaque mois. Si vous avez un compte que vous n’utilisez pas pour vos affaires courantes, vous pouvez mettre en place un transfert mensuel automatique déposant de l’argent sur le compte ou en retirant pour éviter l’inactivité. Ou, tout simplement, fermez le compte.
9. Frais d’activité excédentaire
Certaines banques facturent des frais si vous n’effectuez aucune transaction sur votre compte d’épargne – mais si vous effectuez trop de transactions, elles facturent également des frais pour cela.
Les banques imputent ces frais à la réglementation D, une loi régissant les banques qui définit un compte d’épargne comme un compte dans lequel les déposants ne font « pas plus de six transferts et retraits… par mois civil ou cycle de relevé. » Si un déposant dépasse le nombre autorisé de transferts et de retraits, la banque peut soit refuser d’effectuer la transaction, soit simplement avertir le client de ne pas recommencer.
La loi n’oblige pas réellement les banques à facturer des frais aux clients – mais de nombreuses banques le font. Des frais d’activité excédentaire typiques se situent entre 10 et 15 euros.
Heureusement, il s’agit là encore de frais facilement évitables – il suffit de s’en tenir à ces règles :
- Utilisez votre compte chèque. Les frais d’excès d’activité ne s’appliquent qu’aux comptes d’épargne, pas aux comptes chèques. Donc, pour tous les paiements et transferts que vous effectuez régulièrement, utilisez toujours votre compte chèque.
- Planifiez à l’avance. Il est parfois nécessaire de transférer de l’argent de votre compte d’épargne vers votre compte chèque, ou vice versa. Cependant, le faire trop souvent en un mois peut déclencher des frais d’activité excessive. Pour éviter ce problème, planifiez à l’avance. Créez un budget personnel pour déterminer le montant dont vous aurez besoin pour passer le mois, puis transférez la totalité du montant sur votre compte chèque en une seule fois au lieu d’effectuer plusieurs transferts au cours du mois.
- Visitez la banque. La réglementationD ne limite que certains types de transactions, notamment les transferts et les retraits effectués par chèque, carte de débit ou téléphone, ou les transferts automatiques. Vous pouvez toujours effectuer autant de transactions par mois que vous le souhaitez au guichet ou au distributeur automatique. Donc, si jamais vous avez besoin d’effectuer un transfert vers ou depuis votre épargne qui vous ferait dépasser la limite mensuelle, faites-le à la banque.
Mot final
Bien qu’il soit souvent possible d’éviter les frais bancaires, des erreurs peuvent parfois se produire. Si vous ouvrez votre relevé bancaire et que vous vous rendez compte que vous avez fait un faux pas et que vous avez été giflé par des frais, ne supposez pas que votre seule option est des avaler. Souvent, les banques sont prêtes à supprimer les frais de votre compte si vous appelez et demandez poliment. Une enquête a révélé que 44 % des clients des banques ont réussi à faire annuler des frais bancaires, notamment des frais de découvert, des frais de retour de dépôt et des frais de solde faible.
Cela ne peut pas faire de mal de demander. Le pire qu’un caissier puisse faire est de dire non, et si cela se produit, vous n’êtes pas plus mal loti qu’avant.
Votre banque vous a-t-elle déjà facturé des frais ? Comment avez-vous réagi ?
