Le concept d’assurance invalidité est né au 20e siècle. Il permet d’assurer un flux régulier de revenus en cas d’invalidité. Le montant et la prime d’une telle assurance dépendent du sexe, de la profession et de l’âge de l’individu. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus.
Un revenu régulier est considéré comme une nécessité de base pour l’homme commun de l’ère moderne. Cependant, le destin n’est pas toujours en faveur de toute l’humanité, et il y a des scénarios où les gens sont indisposés. Et, donc ne sont pas en mesure de travailler pendant une certaine période de temps.
L’assurance invalidité est essentiellement une police d’assurance qui aide les gens à maintenir un certain volume de revenus, même lorsqu’ils sont indisposés. Le seul objectif de la politique est simple, si la personne n’est pas en mesure d’aller travailler pendant une période donnée, elle devrait avoir un certain revenu pour maintenir certains besoins de base. Il y a plusieurs paramètres et concepts qui sont attachés à cette police d’assurance et à la dérivation de son coût.
Qu’est-ce que l’assurance invalidité
En termes simples, il s’agit d’une police d’assurance qui aide une personne à payer ses dépenses de base lorsqu’elle est indisposée, et qu’elle ne peut pas aller travailler pour des raisons médicales.
Toute personne qui travaille peut souscrire une telle police. Une prime requise doit être payée par le titulaire de la police chaque année. Dans le cas où la personne souffre d’une maladie ou d’un accident quelconque, et qu’elle n’est pas en mesure d’aller au bureau, alors ses revenus se réduisent. C’est à ce moment-là que la police d’assurance invalidité paie pour les besoins de base de cette personne.
Notez, les dépenses médicales ne sont pas couvertes par cette police, car ces dépenses sont couvertes par l’assurance médicale et l’assurance maladie. L’assurance invalidité paie les dépenses telles que les dépenses d’éducation, le loyer, les dépenses alimentaires, etc.
La police d’assurance, dans certains cas, est fournie entièrement ou partiellement par l’employeur. Dans les cas où l’employé est un ouvrier, ou le profil de travail implique un risque proéminent. La police est alors fournie et la prime est payée par l’employeur. Cela s’observe généralement dans les cas où l’établissement recrute plusieurs ouvriers dans les usines. Les cols blancs bénéficient cependant rarement de tels services, et ils doivent souscrire et payer leur propre police.
À propos du coût de l’assurance invalidité
Une bonne assurance invalidité moyenne s’élèvera à 600 euros à 1 800 euros par an. Dans de nombreux cas où l’employeur fournit la police d’assurance, environ 1 à 5% du revenu des employés est payé comme prime. Si vous faites la police par vous-même, alors vous devrez payer une prime.
Vous avez également la liberté de choisir entre une police à court terme et une police à long terme. Le coût de l’assurance à court terme s’élèvera à 2 à 3 % du revenu annuel. Le coût d’une assurance à long terme s’élèvera à 4 à 5% du revenu annuel.
Certains points qui sont pris en compte par les compagnies d’assurance tout en fournissant de telles polices d’assurance comprennent :
- La première chose que la compagnie d’assurance considère est l’âge du patient, plus l’âge du patient est élevé, plus la prime annuelle est chère.
- La compagnie effectue un examen médical où les patients diabétiques et les patients souffrant de tension artérielle sont examinés. Dans un tel cas, où le demandeur souffre d’une maladie chronique, la prime annuelle est beaucoup plus importante.
- Fumer et ne pas fumer et le dossier de conduite sont quelques dossiers personnels qui sont examinés par la compagnie pour déterminer le coût de l’assurance. Les fumeurs et les conducteurs téméraires sont généralement amenés à payer un prix plus élevé pour la prime.
En gros, si vous voulez connaître le coût pour couvrir l’invalidité, soyez prêt à payer environ 2 à 5% de votre revenu annuel. Il vaut mieux prévenir que guérir.
Il est important d’être prêt à payer.
